1. 每月收入－每月儲蓄＝每月支出預算
2. 理財目標額＝目前可投資額 × 複利終值 ＋ 未來年儲蓄能力 × 年金終值
3. 工作期儲蓄(年儲蓄 × 工作期年數)＝退休後生活支出(年支出 × 退休後生活年數)
工作期儲蓄＝應有淨值
4. 可支配所得＝所得收入總計－非消費性支出＝消費＋支出
5. 所得總額＝受僱人員報酬＋產業主所得＋產業所得收入＋經常移轉收入＋雜項收入＋租金收入＋自用住宅設算折舊＝所得收入總計＋自用住宅設算折舊
6. 資產－負債＝淨值
淨值的增加額＝儲蓄額＋未實現資本利得或損失＋資產重估增值或折舊減損額
＝毛儲蓄＋理財收入－利息支出－自用資產折舊 ＋或－處理自用資產損益
7. 期末現金＝期初現金＋儲蓄額＋資產負債調整的現金淨流入額
8. 負債比率＝總負債/總資產
＝房貸成數 × 房地產權數 ＋ 融資比率 × 生息資產權數
9. 房貸成數＝房貸額/房地產市值
10. 融資比率＝融資額/生息資產市值
11. 淨值投資比率＝生息資產/淨值＝生息資產/總資產 × 總資產/淨值
＝投資資產比重 × 財務槓桿倍數
12. 理財成就率(淨值成就率)＝目前的淨資產/(目前的年儲蓄 × 已工作年數)
13. 資產成長率＝資產變動額/期初總資產＝(年儲蓄＋年投資收益)/ 期初總資產
＝年儲蓄/年收入 × 年收入/期初總資產 ＋ 生息資產總額/期初總資產 × 投資報酬率
＝儲蓄率 × 收入周轉率 ＋ 生息資產比重 × 投資報酬率
收入周轉率＝工作收入/資產 ＋ 理財收入/資產
14. 財務自由度＝(目前淨資產 × 投資報酬率)/目前年支出
＝(年儲蓄 × 已工作年數 × 投資報酬率)/目前年支出
15. 收支平衡點＝固定支出負擔/工作收入淨結餘比率
16. 相對收支率＝(目前的年收入/區域平均收入)/ (目前的年支出/區域平均支出)
17. 利率敏感部位＝貸款 － 存款 － 債券投資額
18. 匯率敏感部位＝外匯資產 － 外匯負債
19. 致富公式
淨值成長率 g ＝淨儲蓄V÷淨值E
＝(毛儲蓄S＋理財收入M－理財支出I)÷淨值E
＝{(薪資或事業收入W－生活支出C) ＋ (理財收入M－理財支出I)} ÷ 淨值E
＝{(薪資或事業收入W－生活支出C) ＋ (生息資產F × 投資報酬率 r )－(負債總額L × 負債平均利率 i )}÷淨值E
淨儲蓄V＝毛儲蓄S＋理財收入M－理財支出I
毛儲蓄S＝薪資或事業收入W－生活支出C
＝薪資或事業收入W × 薪資儲蓄率s
理財收入M＝生息資產F × 投資報酬率 r (投資報酬率 r ＝理財收入M ÷ 生息資產F)
理財支出I ＝負債總額L × 負債平均利率 i (負債平均利率 i＝理財支出I ÷ 負債總額L)
薪資儲蓄率s ＝毛儲蓄S ÷ 薪資或事業收入W
薪資收入與理財收入比重w ＝薪資或事業收入W ÷ 理財收入M
投資性資產占總資產比率f ＝生息資產F ÷ 總資產A
負債占總資產比率 ＝負債總額L ÷總資產A
淨值占總資產比率e ＝ 淨值E ÷ 總資產A
20. 每月儲蓄＝(當月收入－基本生活收入) × 邊際儲蓄率
21. 損益平衡營業額＝固定成本/毛利率
22. 基礎收入＝期待水準的生活費用需求 × 家庭人口數
23. 應有收入＝基礎收入＋購屋房貸本息負擔＋退休金儲蓄＋教育金儲蓄
24. 生活儲蓄＝工作收入－生活支出
25. 理財儲蓄＝理財收入－理財支出
26. 現金流量變動＝生活儲蓄＋理財儲蓄＋資產負債調整現金流量
27. 失業保障月數＝可變現資產/月固定支出
28. 意外承受能力＝(可變現資產＋保險理賠金－現有負債)/(5~10年生活費＋房屋重建成本)
29. 內標：當期得標會款＝死會期數×每期會金＋(每期會金－當期出標金)×活會期數
30. 外標：當期得標會款＝活會期數×每期會金＋(已得標期數×每期會金＋每期出標金總金額)
31. 得標利率計算
a. 全會期簡單平均利率法：得標利率＝標金 × 2 ÷ 會款 × 100% × 12
b. 年金終值與年金現值分段利率法：投標前是儲蓄以終值計算，投標後是借款以現值計算
32. 理財型房貸運用額度＝投資週期的儲蓄/(停損比率＋房貸週期利率)
33. 可負擔自備款＝年收入 × 負擔比率上限 × 年金終值 ＋ 目前淨資產 × 複利終值
34. 可負擔房貸款＝年收入 × 複利終值 × 負擔比率上限 × 年金現值
35. 可負擔房屋總價＝可負擔自備款＋ 可負擔房貸款
36. 可負擔房屋單價＝可負擔房屋總價 ÷ 需求坪數
37. 養育子女數＝(家庭生涯收入 － 夫妻生涯費用 － 購屋總價) ÷ 每個子女生涯支出負擔
38. 工作期總儲蓄＝退休生活總支出
39. 工作期年儲蓄 × 工作年數＝退休生活年支出 × 退休後餘命
40. 尚可工作年數＝退休年齡－ 目前年齡
41. 退休後餘命＝終老年齡－ 退休年齡
42. 工作期年儲蓄＝工作期年收入－ 工作期年支出
43. 目前淨值＋ 目前至退休前儲蓄＝退休後支出 ＋ 遺產
44. 退休時需準備退休金額＝退休後首年度費用 × 退休後餘命
45. 自行準備退休金總額＝整筆退休準備金 × 複利終值 ＋ 每年儲蓄退休金 × 年金終值
46. 自行準備退休金總額＝退休金總需求－ 可領勞保老年給付及企業退休金
47. 整筆投資可累積退休金＝整筆退休準備金 × 複利終值
48. 以儲蓄準備的退休金＝自行準備退休金總額 － 可由目前資產累積的部份
49. 每年應有的儲蓄投資額＝以儲蓄準備的退休金 ÷ 年金終值
50. 退休後總生活支出＝退休後每年生活費現值 × 複利終值(通膨率) × 年金現值(退休後餘命，報酬率－通膨率)
＝可用於退休後投資資金 × 複利終值(報酬率) ＋退休前年退休金儲蓄 × 年金終值(報酬率)
51. 年度收支餘額＝自己收入＋配偶收入＋理財收入－生活費用－大學學費－房租支出－自備款支出－房貸支出
52. 理財收入＝前一年度生息資產 × 投資報酬率
53. 本年度生息資產＝前一年度生息資產＋ 本年度收支餘額
54. 一生淨值＝遺產(負擔)＝(營生資產 ＋ 實質資產) － (養生負債 ＋ 實質負債)
55. 淨收入弭補法
應有壽險保額＝營生資產＝未來收入折現值 － 個人未來支出折現值
＝個人年收入 × 年金現值 － 個人年支出 × 年金現值
56. 遺族需要法
應有壽險保額＝養生負債 － 實質淨值
＝目前扶養親屬年支出 × 年金現值 － 實質淨值
57. 所得替代法
遺族生活費用＝理賠金 × 存款利率
應有保額＝遺族生活費用 ÷ 存款利率
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哈!我想這是一些很好的公式
尤其在現在社會....
不管怎樣總是要自己規劃一下未來的
程式設計 (7)